焦作市山阳区人民法院：

    我单位收到你院发出的司法建议后，高度重视该建议中梳理的近年来关于金融借款合同纠纷案件中信贷管理问题，经专题研讨，现将反馈情况回复如下：

    一、加强贷款基础管理，强化贷款操作规范。

    信用社、联社管理人员从思想上对贷款管理工作引起重视，将制度规定和要求落实到每一个具体工作环节，制定统一的贷前调查、贷款审查和贷后检查规范，增强贷款的规范化操作，真正落实贷款的"三查"制度。在贷款审查、审批过程中，联社职能部门要对贷款的投向、用途、抵押、质押、保证的合法有效性、贷款资料的完整性、贷款额度的确定、利率标准、期限等进行严格审查，以确保贷款的合规、合法，贷款资料的齐全、完整。

    二、规范、完善信用社授权、授信制度。

    遵循统一指标、统一标准、规范程序、客观真实的原则，制定详细、可操作性强的授信管理办法，规范操作流程，分类确定企业、个体工商户、农户的授信标准，明确各类授信客户的授信期限。对于关联企业授信问题，实行总体授信，对同一客户不同形式的信贷授信问题，如贷款、承兑及贴现等信贷业务，实行一揽子授信。要结合授信工作中出现的问题，进一步强调和规范，避免因制度缺陷造成信贷风险。

    三、建立信用社贷款风险监测制度。

    每笔贷款的发放，都存在一定的风险，因此建立信用社贷款风险监测制度，及时发现贷款风险并发出预警，对防控贷款风险，减少贷款损失是非常必要的。一是加强对信用社授信工作的检查，看授信是否真实，是否规范，从源头上遏制贷款风险的发生；二是根据发放的各类贷款，明确贷后检查的时限和内容，并根据检查结果做出检查结论；三是贷款风险预警，主要包括业务风险预警、行业风险预警、经营风险预警、管理风险预警等。根据检查和分析，发现借款户的异常情况，有效识别可能发生的风险种类，及时反馈给相关部门以便采取相应措施，分散、化解贷款风险。

    四、对现有信贷管理制度进行筛选、整合，进一步完善和规范。信贷管理制度是办理贷款的具体指引，是规范贷款发放和管理的依据，对现行的信贷管理制度、办法进行筛选，对一些过时的、不适应当前业务发展的规章、办法进行废止，对一些不完备、不全面的规章、办法进行补充和规范。有了明确的、切实可行的制度和办法，就有了标准和尺度，就有了考核和评价的依据，信用社职工工作才有目标和方向。

                                                                  焦作市山阳区农村信用合作联社

                                                                           2015年12月10日